Как купить квартиру в Минске с помощью ипотеки

Что такое ипотека и как ее получить

Ипотека — это залог недвижимости (земельных участков, капитальных строений и др.) и другого имущества, которое законодательством приравнивается к недвижимости.

При ипотеке должник оставляет в своем владении и использовании недвижимое имущество, которое закладывается в банк, а кредитор (банк) в случае, если пользователь ипотеки не выполнит своих обязательств, получает право вернуть деньги за счет продажи заложенного имущества.

Ипотека в Беларуси регулируются Законом Республики Беларусь «Об ипотеке», который был принят 14 мая 2008 года. Дважды – в 2010 и 2013 году – в него вносились изменения и дополнения.

По документу (ст. 22 Закона) банк страхует имущество, которое берется в ипотеку, в свою пользу или в пользу заемщика. Срок страхования такой же, как и срок действия самого договора.

Ипотека жилых помещений (ст. 52-53 Закона)

В Беларуси банки берут в залог только жилые помещения граждан, которые находятся в их частной собственности, или собственности организаций.

Для передачи жилья в ипотеку заемщику надо получить письменное согласие своих совершеннолетних членов семьи, бывших членов семьи, проживающих в квартире, а также граждан, которым оно было предоставлено по завещательному отказу или по договору пожизненного содержания с иждивением.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и регистрируется в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру.

Если заемщик становится неплатежеспособным и не может вернуть деньги, квартира переходит банку по суду или без него. Она продается на аукционе за самую высокую предложенную сумму.

Как взять квартиру в ипотеку

Ипотечный кредит — это кредит, который обеспечивается залогом недвижимости, на покупку которой он и предоставляется.

Кредит (на строительство (реконструкцию) квартиры, индивидуального жилого дома, а также на приобретение недвижимости) могут получить белорусы с постоянным официальным доходом.

Банк попросит следующие документы для ипотеки — паспорт и справку о доходах за 6 месяцев.

Если кредитополучатель находится в браке, то понадобится поручительство мужа или жены.

Если кредитополучатель окажется недостаточно платежеспособным, в его совокупный доход банк может включить доходы поручителей. Ими могут выступать близкие родственники – муж или жена, родители, родные братья или сестры обоих супругов, детей, внуков.

Сумма кредита будет также зависеть от того, есть ли у заемщика на момент получения кредита другие невыплаченные кредиты в этом или другом банке.

Для получения кредита на строительство банк попросит справку о стоимости квартиры.

Ипотека отличается от других видов кредитов тем, что она имеет большие сроки выплат, которые достигают 25 лет. В результате размер ежемесячных платежей становится меньше. Многие выбирают такой тип кредитования, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет.

Кредит по ипотеке может быть предоставлен до 75-80% от полной стоимости квартиры. В отдельных случаях – до 90% ее стоимости.

Процентные ставки в некоторых банках зависят от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (с 19 апреля ставка рефинансирования Нацбанка составляет 14% годовых).

В отдельных банках процентная ставка зависит от ставки овернайт, которая также устанавливается Нацбанком (с 15 марта она составляет 18% годовых).

Ипотечные кредиты предоставляют все ведущие банки страны.

Почему ипотека в Беларуси не получила должного развития

Ипотека в Беларуси как способ для решения жилищной проблемы граждан пока не получила своего должного развития. Главная проблема кроется в высоких процентах по кредитам, в результате чего на кредитополучателей ложится большая финансовая нагрузка.

По мнению экспертов, ипотека в Беларуси может получить толчок для развития, когда процентные ставки снизятся до 5%, максимум 10%.

Что касается банков, то они также не обладают большими ресурсами, чтобы кредитовать по низким процентным ставкам за счет своих средств.

Для того чтобы жилье в ипотеку стало более доступным для населения, необходимо снижать инфляцию (в 2016 году она составила 10,6%). И, что не менее важно, повышать доходы населения. Все это возможно только в случае улучшения общей экономической ситуации в стране.

Как купить квартиру в Минске в ипотеку

О приобретении жилья мечтает практически каждый человек, не располагающий собственной недвижимостью.

И одним из самых простых способов обзавестись долгожданной квартирой может стать ипотека – одна из разновидностей долгосрочной ссуды, успешно функционирующая в Беларуси с 2011 года.

Как купить квартиру в Минске в ипотеку

Ипотечный кредит выдаётся под залог недвижимости (обычно им выступает приобретаемая квартира). В случаях, когда заемщик оказывается не в состоянии исполнять взятые на себя обязательства по выплате кредита, банк вправе продать квартиру и использовать вырученные средства для погашения задолженности.

Из-за этого процесс оформления ипотеки несколько отличается от процедуры оформления стандартного кредита на получение жилья. Заемщику придется повозиться с бумагами несколько больше, а также совершить определенные действия, нехарактерные для обычного кредитования. Поэтому стоит детально рассмотреть процедуру оформления ипотеки.

Первым делом стоит определиться, будете ли вы оформлять ипотеку самостоятельно, или обратитесь за помощью к профессионалам.

Во втором случае придется оплатить услуги специалистов, что приведет к дополнительным расходам, но позволит избежать определенных ошибок и сэкономит время. Но если вы готовы рискнуть, вы вполне сможете справиться с получением ипотечного кредита и самостоятельно.

Выбор банка

Ипотечным кредитованием в Беларуси занимается несколько банков, и поэтому первым делом нужно определиться с тем, где вы хотите оформить ипотеку. Вам стоит ориентироваться не на рекламу, или уговоры застройщиков, а на:

  • требования банка к будущим заёмщикам,
  • размеры действующей ипотечной ставки,
  • процент первоначального взноса.

А также на наличие или отсутствие дополнительных платежей, которые нужно будет заплатить за обслуживание ипотеки.

Стоит заметить, что никакого универсального рецепта в выборе банка нет – условия ипотечных программ могут постоянно меняться, поэтому нужно сравнивать действующие предложения, выбирая самое лучшее для каждого конкретного случая.

Подача заявки

После того, как вы определились с банком, необходимо подать заявку для получения ипотеки. Вместе с ней нужно будет предоставить паспорт и справку о доходах за 6 месяцев. В том случае, если кредитополучатель состоит в браке, то потребуется также поручительство супруги/супруга.

После рассмотрения предоставленных документов банк принимает решение о том, может ли подающий заявку стать заемщиком, и выносит соответствующее решение, в котором указана одобренная к получению сумма.

У данного решения есть определенный срок действия (в большинстве банков это 2 месяца), поэтому сразу после его получения необходимо приступать к следующему этапу – поиску подходящего жилья.

Подбор квартиры

Выбирая объект недвижимости нужно руководствоваться не только своими личными предпочтениями, но и требованиями банка. Поэтому до того, как приступать к подбору квартиры, обязательно ознакомьтесь с существующим перечнем ограничений, накладываемых кредитующим вас банком.

Вам может быть отказано в ипотеке, если:

  • Выбранная квартира на вторичном рынке находится в старом доме и банк боится снижения ее рыночной стоимости в будущем;
  • Новостройку возводит ненадежный с точки зрения банка застройщик.

И других случаях. Поэтому подойти к подбору квартиры стоит с максимальной ответственностью – в случае отказа вам придется начинать процедуру оформления ипотечного кредита с самого начала.

Оценка недвижимости

После того, как квартира будет согласована и одобрена банком, необходимо оценить недвижимость. Такие оценки проводят специальные организации и ИП, но в некоторых банках доверяют только государственным оценщикам, что также стоит учитывать при независимой оценке стоимости жилья.

В конце этой процедуры вы получите отчет, содержащий рыночную цену выбранной вами недвижимости, который нужно передать в банк.

Оформление ипотеки

После того, как все документы будут собраны, необходимо передать их в банк для проверки. Когда юридический отдел и служба безопасности убедятся в том, что вы не пытаетесь обмануть банк, они одобрят выдачу ипотечного кредита на приобретение выбранной вами квартиры.

Далее вам придется внести платежи за:

  • оформление документов для ипотеки (если это предусмотрено правилами банка),
  • страховку от несчастных случаев (если иное не указано в договоре).

И иные сопутствующие услуги. После этого вы сможете подписать кредитный договор и договор купли-продажи недвижимости.

Когда квартира окажется оформленной на вас, нужно будет оформить закладную. Для этого придется вместе с представителем банка посетить местное подразделение агентства по государственной регистрации и земельному кадастру и зарегистрировать договор ипотеки.

После этого в базу будет занесена информация о том, что ваша квартира находится в залоге у банка, и без его ведома вы не сможете продать, обменять или подарить ее до момента полной выплаты ипотечного кредита.

Оформлять ипотеку самому, или со специалистами?

Процесс получения ипотечного кредита хотя и кажется простым, но имеет немало подводных камней, проигнорировав которые, вы получите отказ со стороны банка.

Специалисты же избавят вас от подобного риска – вам нужно будет лишь дождаться момента, пока они согласуют все детали и подготовят документы, подписать бумаги, произвести оплату первоначального взноса и заселиться в приобретенную квартиру.

Разумеется, за подобное удобство придется заплатить, но нет никакой гарантии того, что при самостоятельном оформлении ипотеки вы не совершите ошибок, которые станут причиной дополнительных денежных трат.

Как приобрести жилье в ипотеку и выгодно ли это?

Какие условия ипотеки предлагают банки, и почему эта система пока не получила широкого распространения в стране — в материале корреспондента агентства «Минск-Новости».

Выдумывать какую-то историю не стала. Приезжая, в Минске живу больше 7 лет, но своего жилья не имею. Не замужем, мечтаю иметь свой уголок в столице: вторичное жилье, новостройка, строительство — неважно. Располагаю стабильной работой и доходом около 1 200 белорусских рублей в месяц. Кредитов, рассрочек, детей нет и поручителем ни у кого не являюсь.

В одном из крупнейших государственных белорусских банков есть целый ипотечный офис, где консультируют клиентов, которые намерены взять кредит на жилье. Получив талончик, только спустя полчаса дождалась своей очереди. Ипотечный кредит здесь выдают на срок до 20 лет с правом досрочного погашения. Первые три года процентная ставка будет равна ставке рефинансирования Нацбанка (сегодня это 10 %) минус 2,51 процентного пункта (7,49 %), затем — ставке рефинансирования плюс 1,5 процентного пункта (11,5 %). Банк кредитует 90 % от стоимости жилья, а 10 % — собственные средства.

Читайте также:  Деревянные лестницы для частного дома: на что обратить внимание

Консультант интересуется у меня: собираюсь покупать жилье или строить. Выбираю первый вариант и уточняю, в чем же разница. Оказывается, в случае недостатка собственного дохода при строительстве жилья можно включить в совокупный доход близких родственников. При покупке такой вариант невозможен.

Исходя из вашего дохода, мы сможем вам дать порядка 73 тысяч белорусских рублей, — отмечает специалист. На такой кредит нужны минимум 3 поручителя. Доходы на троих должны составлять не меньше 1 300 белорусских рублей, если у них нет кредитов. Дополнительные платежи составят 23 рубля за каждый договор поручительства.

Первые 18 месяцев оплачиваются только проценты — 455 рублей каждый месяц. Начиная с 19-го месяца до трех лет платеж составляет 552 рубля. С 37-го месяца до 20 лет максимальная сумма выплаты — 796 рублей.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо взять извещение о возможности кредитования у компании-застройщика, копии паспортов своего и поручителей, справки о доходах за последние три месяца (если кто-то из поручителей получает зарплату через этот банк, то нужна выписка со счета). Альтернативой поручительству может стать залог приобретаемого жилого помещения.

Вторичное жилье в этом банке сейчас не кредитуют: приостановили с ноября 2018 года.

Планируете брать ипотечный кредит на строительство жилья у компании-застройщика, которая не является партнером банка, — ставка по кредиту составит 15 %, на покупку жилья — 16 %, — объясняет специалист.

Во втором государственном системообразующем банке ипотечный кредит также выдают на 20 лет с возможностью досрочного погашения. Недвижимость здесь берут под залог по решению банковского кредитного комитета.

Размер процентной ставки сейчас составляет 16,1 %. Банк кредитует 90 % от стоимости жилья, а 10 % — собственные средства. Прошу у специалиста назвать сумму, на которую могу рассчитывать.

На ваш доход могут выдать только 43 000 белорусских рублей. Чтобы получить эту сумму, потребуется не менее 2 поручителей. Их совокупный доход должен составлять 1 440 белорусских рублей с учетом того, что нет ни кредитов, ни рассрочек, ни иждивенцев, — поясняет сотрудница банка. От вас и поручителей нужны справки о доходах за последние 3 месяца (в случае если зарплату начисляют через другой банк).

Сразу придется платить большие суммы, которые постепенно с каждым месяцем будут уменьшаться. Так, максимальный платеж составит 766 рублей в месяц: 179,91 — основной долг, 587,02 — проценты. К январю 2039 года сумма снизится до 186 рублей. Если платить по графику все 20 лет и процентная ставка останется неизменной, то переплата составит 69 300 рублей.

Нужна сумма больше — можно объединить доходы близких родственников. Главное ограничение — возраст. У женщин он не должен превышать 53,5 года, у мужчин — 58,5.

Банк также реализует программу партнерских соглашений — строительство жилья. Условия те же, что и на кредитование вторичного жилья или на покупку уже построенной квартиры.

— Это выгодная программа: есть льготный период под 9,9 % на один-два года. У каждого застройщика разные сроки, — добавляет консультант. А если вы стоите на очереди, тогда ставка снижается еще на один процент.

В крупном коммерческом банке страны ипотечный кредит выдают только на 15 лет. Максимальная сумма, которую мне могут дать на покупку вторичного жилья, — 43 980 рублей. Первый год процентная ставка составляет 12 %, последующие — 16,1 %. На протяжении 15 лет придется вносить один и тот же платеж — 625 рублей 14 копеек. Переплата составит 68 546 рублей 9 копеек.

Также предлагают вариант ипотечного кредитования с фиксированной ставкой 15,5 %. Ежемесячный платеж составит 630 рублей 67 копеек. Сумма переплаты — 69 540 рублей 41 копейка.

Обязательное условие — ежегодное страхование жизни (в зависимости от суммы кредита) и страхование покупаемой недвижимости. Кредитуют под 70–80 % ее стоимости.

— Когда недвижимость приобретаете у физлица, то банку необходимо предоставить договор купли-продажи, заверенный в Минском городском агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру, и обязательно сделать рыночную оценку стоимости квартиры в любой организации, которая этим занимается. Стоимость услуги везде разная, — отмечает консультант.

При выдаче ипотечного кредита на строительство жилья потребуются паспорт и справка о доходах за последние 6 месяцев. Рассматривают документы от 2 до 5 рабочих дней. Если выдачу кредита одобрили, нужно предоставить банку копию трудовой, договор на строительство недвижимости и подтверждение о том, что вы оплатили компании-застройщику от 20 до 30 % стоимости жилья. После этого от 5 до 10 рабочих дней банк рассматривает документы и, если все требования выполнены, перечисляет деньги застройщику.

Максимальная сумма, которую мне могут дать на строительство жилья, — 33 640 рублей. Первый год ежемесячный платеж — 336 рублей 42 копейки. Со второго — 651 рубль 60 копеек. Здесь также обязательно ежегодное страхование жизни, покупаемой недвижимости и ее залог.

Альтернатива ипотеке — кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений. Он предполагает два этапа: накопление собственных средств и период кредитования. Вкладчик вправе сам выбрать вариант накопления (3,5 года или 7 лет) и определить сумму, которую хочет инвестировать в строительство или приобретение жилья.

В конце 2018 года Ассоциация белорусских банков подготовила предложения о внесении изменений в закон об ипотеке.

Новостройка или вторичка

Приобретая квартиру по ипотечному кредиту, люди чаще выбирают новостройку. Возможно, сказываются выгодные и привлекательные программы партнерства банка с застройщиками. К тому же у многих банков есть ограничения по кредитованию вторичного жилья, — отмечает руководитель сектора ипотечного кредитования столичного агентства недвижимости Людмила Семенова.

Напоминаем, что плата производится только в белорусских рублях по курсу Нацбанка на день оплаты.

Средние цены сделок с квартирами вторичного обращения

Стандартных потребительских качеств:

1-комнатные — 42 800 долларов (кв. м — 1 260 долларов),

2-комнатные — 58 000 долларов (кв. м — 1 160 долларов),

3-комнатные — 70 400 долларов (кв. м — 1 100 долларов).

Готовые к проживанию:

1-комнатные — 49 300 долларов (кв. м — 1 450 долларов),

2-комнатные — 68 000 долларов (кв. м — 1 360 долларов),

3-комнатные — 83 800 долларов (кв. м — 1 310 долларов).

Средние цены в новостройке

1-комнатные: от 1 235 до 1 700 долларов за кв. м.

2-комнатные: от 1 225 до 1 735 долларов за кв. м.

3-комнатные: от 1 110 до 1 870 долларов кв. м.

Реально ли взять ипотечный кредит

Банки заинтересованы в кредитовании, потому как привлекают средства и вкладывают их, тем самым зарабатывая на этом. Если у человека есть постоянный доход, то с выдачей кредита не должно возникнуть проблем. Понятно, что у каждого банка разные условия по ипотеке, — отмечает председатель Ассоциации белорусских банков Александр Кучинский. Однако в том виде, в каком она существует сейчас, в полной мере не работает. Основная идея ипотеки в классическом виде — получить кредит на жилье на значительный срок под невысокие проценты, при этом в обеспечение берется приобретаемое жилье. Но у нас, к сожалению, процентные ставки остаются довольно высокими, а сроки кредитования по сравнению с зарубежной практикой значительно короче.

Причин этому несколько. В первую очередь наши банки лишены возможности долгосрочного кредитования, потому что ресурсы, привлекаемые ими для этого, носят краткосрочный характер. Помимо этого слишком высоки риски банков при выдаче ипотечных кредитов нарваться на недобросовестного заемщика. И тогда процедура взыскания может оказаться под вопросом.

Как купить квартиру в кредит

Белорусское государство идет навстречу определенным категориям граждан, предоставляя так называемые адресные субсидии, которые гасят часть кредита, выданного коммерческим или государственным банком. Законодательно этот вопрос регулируется Указом Президента Беларуси № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

*Узнать, можете ли вы претендовать на субсидирование можно в Указах Президента Беларуси №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» и №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

Привлекательные кредиты от застройщиков

Компания строящая комплексы Minsk World, Маяк Минска, Парк Челюскинцев предлагает сразу 4 программы кредитования:

1. Совместно с АСБ Беларусбанком
– ставка первые 12 месяцев – 4,99% (СР НБ РБ минус 4.01 п.п);
– ставка по кредиту с 13-го до 36-го месяца – 10% (СР НБ РБ плюс 1 п.п);
– по кредиту с 37-го до 240-го месяца – 12,32%;
– срок кредитования до 20 лет;
– сумма кредита до 90% стоимости жилья.

2. Совместно с БПС-Сбербанком
– ставка по кредиту первые 24 месяца – 6,99%(фиксированная);
– начиная с 25 месяца – 12,32%(СР НБ РБ плюс 3,32 п.п);
– срок кредитования до 20 лет;
– сумма кредита до 90% стоимости жилья.

3. Кредит на первоначальный взнос с БНБ-Банком
– ставка по кредиту зависит от срока кредитования: 6 месяцев — 0.01%;1 год — 5.00%; 2 года — 9.99%; 3 года — 11.7%; 4 года — СР+2.99 п.п=11.99%; 5 лет — СР+3.2 п.п.=12.2%; 7 лет — СР+ 3.47 п.п.=12.47%; 10 лет — СР + 3.47 п.п.=12.47%;
– срок кредитования от 6 месяцев до 10 лет;
– сумма кредита до 40 000 рублей.

4. Ипотека совместно с БНБ-Банком
– ставка по кредиту зависит от срока кредитования: 6 месяцев — 0.01%;1 год — 5.50%; 2 года — 9.99%; 3 года — 9.99%; 4 года — СР+1.99 п.п=10.99%; 5 лет — СР+2.5 п.п.=11.5%; 7 лет — СР+2.5 п.п.=11,5%; 10 лет — СР+2.5 п.п.=11,5%; 15 лет — 6.99 % первый год, далее СР+3.47п.п.=12.47; 15 лет — CР+2.99 п.п.=11.99%;
– срок ипотеки от 6 месяцев до 15 лет;
– сумма кредита до 90% стоимости жилья.

Читайте также:  Как сделать кровлю

5. Совместно с Приорбанком
– ставка по кредиту первые 12 месяцев – 5,99%;
– начиная с 13 месяца – 12,68% (СР НБ РБ + 3.68 п.п.) в течение оставшегося срока кредитования;
– срок кредитования — 5 лет;
– сумма кредита – от 10 000 до 375 000 BYN.

ГК «ТАПАС» является застройщиком комплексов «Браславский», «Олимпик Парк» и «Мегаполис».

1. Совместно с АСБ Беларусбанком
– ставка первые 12 месяцев – 9%;
– начиная с 13 месяца – 12,6% (ставка реф.+ 3,6 п.п.);
– срок кредитования до 20 лет;
– сумма кредита: до 100 000 BYN (поручительство), свыше 100 000 BYN (поручительство + залог приобретаемого объекта недвижимости).

2. Совместно с ОАО Белинвестбанком
– ставка первый год – 9,99%;
– начиная со второго года – 12,89%;
– срок кредитования до 20 лет;
– сумма кредита: в пределах платежеспособности кредитополучателя.

3. Совместно с Приорбанком
– ставка по кредиту 12 месяцев – 8%;
– начиная с 13 месяца – 12,88% (ставка реф.+ 3,88 п.п.);
– срок кредитования до 5 лет;
– сумма кредита: в пределах платежеспособности кредитополучателя.

4. Совместно с БПС-Сбербанком
– ставка по кредиту – 12,89% (ставка реф.+ 4,18 п.п.);
– срок кредитования до 20 лет;
– сумма кредита: в пределах платежеспособности кредитополучателя.

5. Совместно с БелВЭБ
– ставка по кредиту – 7,99%(ставка реф.+ 4,31 п.п.);
– начиная со второго года – 12,89% (ставка реф.+ 3,89 п.п.);
– срок кредитования до 25 лет;
– сумма кредита: в пределах платежеспособности кредитополучателя.

Застройщик жилых кварталов «Новая Боровая» и «Пирс»

1. Совместно с АСБ Беларусбанком
– ставка кредитования – 12,47% (СР+3,47 п.п.);
– срок кредитования до 20 лет;
– сумма кредита до 340 000 BYN.

2. Совместно с ОАО Белинвестбанком
– ставка кредитования – 1,247 ставки овернайт (1247%);
– срок кредитования до 20 лет;
– сумма кредита рассчитывается исходя из
кредитоспособности заявителя.

3. Совместно с Сбербанком
– ставка кредитования – 12,47% (СР+3,47 п.п.);
– срок кредитования до 20 лет;
– сумма кредита от 5000 BYN.

4. Совместно с ОАО «БелВэб»
– ставка кредитования – 12,47% (СР+3,47 п.п.);
– срок кредитования до 25 лет;
– сумма кредита рассчитывается исходя из
кредитоспособности заявителя.

Какие нужны документы

– копия паспорта кредитополучателя и поручителей с предъявлением оригинала;
справки о доходах физического лица и поручителей. Может представляться выписка со счета за три последних месяца;
– согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета;

Дополнительно:

при строительстве квартиры в доме организации застройщиков:

– справку органа управления организации застройщиков о включении заявителя в члены организации застройщиков, об ориентировочной сметной стоимости квартиры, ее технической характеристике, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда.

при строительстве жилых помещений на условиях долевого участия:
– справку участника строительства жилого помещения;
– копию договора создания объекта долевого строительства, зарегистрированного в установленном порядке местными исполнительными и распорядительными органами, и графика платежей, который является неотъемлемой частью договора (для обозрения), с предъявлением оригинала.

при строительстве жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций:

– договор (соглашение) на строительство жилого помещения путем приобретения жилищных облигаций, заключенный с эмитентом жилищных облигаций.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы:
– копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
– сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
– справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
– выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).

Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

Ипотека в Беларуси. Как работает механизм покупки жилья в кредит, и будут ли в нем подвижки?

Ипотека в Беларуси – словно привидение. Все о ней знают, но никто не сталкивался. Де-юре она действует с 2008 года, но на деле не функционирует и по сей день. Как работает механизм покупки жилья в кредит, и будут ли в нем подвижки?

На днях Министр экономики Дмитрий Крутой сообщил, что его ведомство разработало проект указа о внедрении в Беларуси ипотеки. Предполагается, что механизм полноценно заработает в 2021 году.

– Это пока еще сырой документ, требующий широкого обсуждения. Чтобы максимально обезопасить наших граждан при внедрении института ипотеки предстоит разрешить много нюансов, – рассказал журналистам Дмитрий Крутой.

– Ключевым моментом станет обеспечение приемлемых макроэкономических параметров в 2019 и 2020 году. И, может быть, с 2021 года мы будем запускать ипотеку в Беларуси на полноценной основе, – предположил он.

– Советовались ли при разработке закона в Правительстве с экспертами по недвижимости? – интересуюсь у председателя Белорусской ассоциации «Недвижимость» Николая Простолупова.

– Нет, разговора не было, как и никаких совместных совещаний и круглых столов Минэкономики не организовывал, – ответил собеседник. – Но что касается темы ипотечного кредитования, то с нами советоваться не надо. В стране давно создана нормативно-правовая база. Ничего нового чиновники придумывать не будут. Все есть – начинай работать. Проблема только в одном – размере процентных ставок.

Классическое определение ипотеки – залог недвижимости. Некоторые риелтерские агентства многие годы участвуют в оценке квартир и домов, которые банки берут в залог под будущий кредит.

– Практика работы банков по залогу недвижимости и выдаче кредита существует в Беларуси не менее 25 лет. Поэтому ничего нового изобретать не надо, – уверен эксперт. – Проблема в другом. На Западе при покупке в ипотеку квартиры или дома банки выдают кредиты под 2-3 % годовых. У нас же финансовые условия ипотечного кредитования такие же, как и для остальных случаев жизни: 13-16 %. Ипотека не может развиваться при таких процентных ставках, они должны быть приближены к мировой практике. Хотя бы 4-5 %, и тогда мы увидим бурный рост.

По словам эксперта, ипотечное отличается от других видов потребительского кредитования, например на товары или авто. В нем нет рисков, что завтра кредитор ударится в бега вместе с нажитым имуществом.

– На автомобиль сел – и пропала машина, – привел он пример. – Или при товарном кредите: пришли на склад, шубы висят на миллион долларов, а завтра их может и не быть.

– Тут же совсем другие риски. Ведь недвижимость не заберешь и не увезешь ни в Россию, ни в США. Есть только риск возврата кредитов, – рассуждает эксперт. – Однако на объекты недвижимости, находящиеся в ипотеке, благодаря информации из подразделения Национального кадастрового агентства (раньше их называли БТИ) накладывается запрет. С ними юридически нельзя ничего сделать, пока банк не сообщит, что кредит полностью погашен. Другое дело, банки могут опасаться изменения курса доллара, инфляции, но уже два года они демонстрируют неплохую стабильность.

Будучи в Швеции Николай Простолупов познакомился с местным руководителем курсов, который купил себе коттедж за 240 тыс. евро. Швед рассказал, что ежемесячно оплачивает 500 евро при зарплате в 4000. Он получил кредит в банке под 2 % годовых.

– Как же господин Густав собирается оплачивать ипотеку на 40 лет, ведь ему уже стукнуло 50? – поинтересовался у шведских банкиров наш соотечественник. – Ничего страшного, не будет платить господин Густав, его наследники заплатят, – ответили в шведском банке – А если нет детей – тоже ни беда. По нашей статистике за последние 100 лет недвижимость в Швеции только растет в цене. Не захотят платить, мы выставим коттедж на продажу. Вот позиция! Вот как работает ипотека!

Но это одна точка зрения. Есть и другая. И она гласит, что дело не только в процентных ставках, но и в самих ресурсах.

– Белорусские банки не могут субсидировать граждан на 20 или 40 лет. У кредитных организаций слабые источники длинных денег. Драйвером ипотечного кредитования могут выступить разве что три «тяжеловеса» – «Беларусбанк», «Белагропромбанк» и «Белинвестбанк». Но зачастую главным банкам приходится отвлекать средства под госпрограммы, значит свободных денег на коммерческие цели остается мало, а ипотека как раз из таких инструментов, – считает другой эксперт.

– Вклады у нас рассчитаны максимум на 2 года, – продолжает он. – Население несет в банки деньги в лучшем случае на год, а то и вовсе на пару месяцев, играя на курсе. Вот если бы оно доверяло банкам вклады лет на 10-20, тогда бы эти деньги могли работать, в том числе и на ипотеку. Но пока наши сограждане не готовы столь долго оставлять деньги в банках. Впрочем, как и юрлица, из вкладов которых состоят банковские капиталы.

Говоря о появившемся проекте указа об ипотеке, который разрабатывает Минэкономики, эксперт отметил, что ряду госорганов еще предстоит согласовать свои позиции. Ведь кроме финансовых вопросов придется переформатировать и жилищное законодательство.

Ранее ожидалось, что со снижением инфляции, уменьшится и ставка рефинансирования, а значит и ставки по кредитам. К сожалению, пока эти надежды не сбылись.

Читайте также:  Возведение домов из клееного бруса под ключ

– Поскольку наше Правительство возглавляет бывший банкир, он как никто иной разбирается в этой теме, и активно ищет пути выхода из ситуации, – отмечает эксперт. – В закрытом режиме идут согласования и совещания, которые не выносятся на общественный уровень, поскольку пока хватает внутренних противоречий. Но чиновники пытаются их утрясти, чтобы в ближайшее время заработала либо ипотека, либо иной механизм покупки жилья в кредит. Нам же пока остается только ждать.

Ипотека в Минске

  • Кредит в бел. рубли
  • Кредит кв. в новостройке
  • Процентная ставка от 12.5 %
  • Срок до 20 лет
  • Сумма кредита до 92 000 (бел. рубли)
  • Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
  • Без обеспечения
  • Подтверждение: справка о размере заработной платы (денежного довольствия). Справка предоставляется за период времени: физическими лицами – индивидуальными предпринимателями плательщиками единого налога – за последние 6 полных календарных месяцев, предшествующих месяцу п
  • Возраст от 18 до 70 на момент погашения кредита
  • Общий стаж работы от 0 лет
  • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
  • Регистрация Cвидетельство о регистрации по месту пребывания
  • Срок рассмотрения заявки до 1 дня
  • Кредит выдаётся Безналичное перечисление денежных средств на счет застройщика

  • Кредит в бел. рубли
  • Кредит кв. в новостройке
  • Процентная ставка от 11 %
  • Срок до 25 лет
  • Сумма кредита до 110 000 (бел. рубли)
  • Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
  • Под залог
  • Подтверждение: Предоставление сведений о доходах за последние 6 месяцев
  • Возраст от 21 до 55 на момент погашения кредита
  • Общий стаж работы от 0 лет
  • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
  • Регистрация на территории РБ
  • Срок рассмотрения заявки до 0 дней
  • Кредит выдаётся Безналичное перечисление денежных средств на счет застройщика (продавца) объекта недвижимости

  • Кредит в бел. рубли
  • Кредит кв. в новостройке
  • Процентная ставка от 13.9 %
  • Срок до 20 лет
  • Сумма кредита до 40 000 (бел. рубли)
  • Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
  • Под залог
  • Подтверждение: документы, подтверждающие получение дохода клиентом и его супругой не менее чем за 3 последних полных месяца, предшествующих дню обращения за кредитом;
  • Возраст от 18 до 64 на момент погашения кредита
  • Общий стаж работы от 0 лет
  • Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев
  • Регистрация
  • Срок рассмотрения заявки до 5 дней
  • Кредит выдаётся безналичное перечисление на счет продавца

гражданство РБ либо наличие вида на жительство в РБ; возраст 18- 64; непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее полных 3-х месяцев; стаж осуществления предпринимательской деятельности должен составлять не менее 6 месяцев.

  • Кредит в бел. рубли
  • Кредит кв. в строящемся доме
  • Процентная ставка от 10.5 %
  • Срок до 20 лет
  • Сумма кредита до 15 000 (бел. рубли)
  • Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
  • Под залог
  • Подтверждение:
  • Возраст от 18 до 65 на момент погашения кредита
  • Общий стаж работы от 0 лет
  • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
  • Регистрация
  • Срок рассмотрения заявки до 1 дня
  • Кредит выдаётся банковский перевод

При расчете размера кредита при недостаточной платежеспособности кредитополучателя, по решению кредитного комитета в его совокупный доход могут включаться доходы поручителей – близких родственников (членов семьи) кредитополучателя (супруги(а), родителей, родных братьев (сестер) обоих супругов, детей, внуков). В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

  • Кредит в бел. рубли
  • Кредит кв. в новостройке
  • Процентная ставка от 13.7 %
  • Срок до 20 лет
  • Сумма кредита до 150 000 (бел. рубли)
  • Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
  • Под залог
  • Подтверждение: справка о размере заработной платы (денежного довольствия). Справка предоставляется за период времени: физическими лицами – индивидуальными предпринимателями плательщиками единого налога – за последние 6 полных календарных месяцев, предшествующих месяцу п
  • Возраст от 18 до 65 на момент погашения кредита
  • Общий стаж работы от 0 лет
  • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
  • Регистрация
  • Срок рассмотрения заявки до 7 дней
  • Кредит выдаётся единовременно: путём безналичного перечисления на счёт продавца жилого помещения.

совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтверждённый доход на территории Республики Беларусь (далее – физические лица); физические лица, чей среднемесячный чистый доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;

  • Кредит в бел. рубли
  • Кредит кв. в строящемся доме
  • Процентная ставка от 13.7 %
  • Срок до 20 лет
  • Сумма кредита до 150 000 (бел. рубли)
  • Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
  • Под залог
  • Подтверждение: справка о размере заработной платы (денежного довольствия). Справка предоставляется за период времени: физическими лицами – индивидуальными предпринимателями плательщиками единого налога – за последние 6 полных календарных месяцев, предшествующих месяцу п
  • Возраст от 18 до 65 на момент погашения кредита
  • Общий стаж работы от 0 лет
  • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
  • Регистрация
  • Срок рассмотрения заявки до 30 дней
  • Кредит выдаётся единовременно или путём открытия кредитной линии

совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтвержденный, доход на территории Республики Беларусь (далее – физические лица); физические лица, у которых общая сумма выплат (удержаний) по исполнительным документам в сумме не превышает 50 процентов от доходов, остающихся после уплаты налогов; физические лица, чей среднемесячный чистый доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;

  • Кредит в бел. рубли
  • Кредит кв. в новостройке
  • Процентная ставка от 12.5 %
  • Срок до 20 лет
  • Сумма кредита до 373 500 (бел. рубли)
  • Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
  • Без обеспечения
  • Подтверждение: Справка о доходах заявителя, супруга/супруги (и поручителей, если необходимо) за последние 6 месяцев
  • Возраст от 22 до 58 на момент погашения кредита
  • Общий стаж работы от 0 лет
  • Стаж работы на последнем месте от 12 месяцев
  • Регистрация
  • Срок рассмотрения заявки до 2 дней
  • Кредит выдаётся безналичным переводом

  • Кредит в бел. рубли
  • Кредит кв. в новостройке
  • Процентная ставка от 6.99 %
  • Срок до 20 лет
  • Сумма кредита до 100 500 (бел. рубли)
  • Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
  • Без обеспечения
  • Подтверждение: справка с места работы о полученном доходе и размере производимых выплат и удержаний за последние шесть месяцев; и/или справка о размере получаемой пенсии из государственного органа, выплачивающего пенсию, за последний месяц (по форме ФСЗН); иные документ
  • Возраст от 18 до 75 на момент погашения кредита
  • Общий стаж работы от 0 лет
  • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
  • Регистрация
  • Срок рассмотрения заявки до 3 дней
  • Кредит выдаётся осуществляется в белорусских рублях единовременно либо путем открытия невозобновляемой кредитной линии путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца (застройщика) жилья

  • Кредит в бел. рубли
  • Кредит кв. в новостройке
  • Процентная ставка от 13.7 %
  • Срок до 20 лет
  • Сумма кредита до 95 000 (бел. рубли)
  • Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
  • Без обеспечения
  • Подтверждение: справка с места работы о полученном доходе и размере производимых выплат и удержаний за последние шесть месяцев; иные документы, подтверждающие дополнительные источники дохода заявителя (доходы по договорам гражданско-правового характера и т.п.)
  • Возраст от 18 до 75 на момент погашения кредита
  • Общий стаж работы от 0 лет
  • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
  • Регистрация Cвидетельство о регистрации по месту пребывания
  • Срок рассмотрения заявки до 3 дней
  • Кредит выдаётся в белорусских рублях единовременно либо путем открытия невозобновляемой кредитной линии путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца (застройщика) жилья

Что такое ипотека

Ипотека – это есть форма отношений между кредитором и заемщиком, распространенная в Минске. Ипотечный кредит позволяет покупать недвижимость в рассрочку под проценты. Взятая в кредит недвижимость полноценно используется должником, но с некоторыми ограничениями от кредитора.

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование – распространенный и популярный среди граждан Минска вид кредитования. Смысл этого банковского предложения – предоставление жилья в рассрочку под проценты. Иными словами, гражданин может взять жилой дом, долю в объекте недвижимости, квартиру или земельный участок в кредит. Заемщик становится собственником жилого объекта, но все действия со своей новой собственностью, например продажа или дарение, должны быть согласованы предварительно с кредитором. Отличительная особенность ипотеки – наличие залога. Если заемщик не сможет выполнять условия договора с банком, кредитная организация забирает имущество заемщика, взятое в ипотеку.

Ипотечный калькулятор

За любую недвижимость по программе ипотечного кредитования придется отдать внушительную сумму денежных средств, поэтому рекомендуется заблаговременно рассчитать сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои возможности и избежать проблем с выплатами в дальнейшем. Для этих целей на сайтах банков есть встроенная программа: онлайн калькулятор. В форму ипотечного калькулятора нужно ввести ряд условий:

  • процентную ставку по ипотеке;
  • стоимость объекта;
  • период кредитования;
  • размер взноса первоначального.

После введения всех требуемых параметров, калькулятор рассчитает объем ежемесячного платежа и переплаты.

Условия ипотеки

Ключевые условия ипотечного кредитования в Минске от ведущих банков выглядят так:

  • первоначальный взнос составляет 20-30 процентов;
  • максимальный период ипотеки – до 20 лет;
  • процентная ставка 20-25 процентов годовых;
  • заемщик должен быть официально трудоустроенным лицом с достаточным уровнем дохода для того, чтобы вносить ежемесячные платежи, не иметь просрочек, если ранее уже брал кредит в другом банке.

Онлайн-заявка на ипотеку

Все финансовые организации, предоставляющие кредиты в Минске, имеют удобные и функциональные официальные сайты, где оформляется онлайн заявка на услугу “ипотека”. Подать заявку на кредит можно из любой точки планеты, где есть доступ в интернет. Вся процедура займет несколько минут. В специальную электронную форму вносятся актуальные данные заемщика, выбираются приемлемые условия, цели кредитования и заявка отправляется на рассмотрение. Через несколько минут с клиентом связывается персональный менеджер, который продолжит работу по заявке.

Ссылка на основную публикацию